Financiatech es un asesor financiero online que permite invertir los ahorros de jóvenes profesionales entre 18 y 30 años. Este asesor financiero orienta la inversión de acuerdo al perfil que posee cada persona y toma como objetivos las motivaciones, así como las metas de cada una.
Jonatan e Italo son un par de emprendedores dedicados a las finanzas desde hace un par de años. Actualmente estan intersados en implementar un servicio con dos principales características:
- Asesoría financiera online.
- Administradora de recursos e inversiones.
Para esto se han inspirado en dos fintech de países vecinos Fintual (Chile) y Warren (Brasil).
Se han propuesto crear una fintech 100% digital con las características anteriormente descritas.
ASESOR FINANCIERO ONLINE QUE PERMITE INVERTIR DE ACUERDO A TU PERFIL Y OBJETIVOS.
Jóvenes profesionales entre los 18 y 30 años.
- Emprendedores.
- Usuarios.
- Reguladores estatales y financieros.
- ¿Cuál es el mensaje que se desea transmitir a los clientes?
- Ser una fintech amigable creada para jóvenes profesionales que no saben de inversiones y desean cambiar la forma en que manejan su dinero.
- ¿Cuáles son las principales características de la fintech? La fintech debe poseer lo siguiente:
- Elaborar un perfil de inversor en base a un banco de preguntas aleatorias.
- Almacenar los siguientes datos:
- Nombre completo.
- Edad.
- Dirección.
- Teléfono.
- Datos de la empresa en que labora.
- Ingresos mensuales.
- Tiempo de inversión.
- Email.
- Datos de cuenta bancaria.
- Creación de un usuario y contraseña.
- Capacidad de autogestión del usuario para ver el rendimiento de su inversión.
- Opciones de inversión en renta fija y variable.
- Dashboard con indicadores de inversiones.
- ¿Cuáles son sus principales competidores o modelos a seguir? En este caso seríamos los primeros en Perú, tenemos modelos a seguir como : Fintual (Chile) y Warren (Brasil).
Adicional a las preguntas, ellos brindaron un flujo de la fintech.
- ¿Cuáles son las principales limitaciones que tenemos?
- Reglamentación en lavado de activos.
- Autenticación de identidad.
- Declaraciones de origen de fondos y Compliance.
- Building Rapport
- Por favor, me indicas tu nombre.
- Podría indicarme tu edad.
- ¿Qué tal? ¿Cómo estuvo tu día hoy?
- Cuéntame sobre ti. ¿Cómo te defines? ¿Con quienes vives? ¿Qué haces cuando tienes tiempo libre?
- ¿A qué te dedicas actualmente? (Trabajas, estudias, ambas)
- Ahorros e ingresos
- Cuéntame ¿Ahorras actualmente?
- ¿Cuánto ahorras mensualmente en promedio?
- ¿Cuáles son los motivos por los cuales ahorras?
- ¿En los próximos 6 meses a cuánto ascenderá tu ingreso mensual aproximadamente?
- Objetivos y motivaciones
- ¿Posees alguna meta o sueño en especial en la vida para ti o para tu familia?
- ¿Qué estás haciendo actualmente para lograrlo?
- Inversiones
- ¿Alguna vez has invertido? ¿Por qué?
- ¿Por qué decidiste invertir? o ¿Por qué no?
- ¿Estarías dispuesto a invertir parte de tus ahorros? ¿Por qué?
- Otras preguntas
- Si te presentará una aplicación en la mediante la cual puedas invertir parte de tus ahorros. ¿Cómo te la imaginas? ¿Qué desearías que tenga? ¿Qué desearías que te informe?
- ¿Desearías que ese monto de tus ahorros a invertir, se debite de una cuenta principal, depositarlo o transferirlo?
- Este monto a invertir lo realizarías de forma mensual, anual o en que periodos
- Debrief
De las cosas que hemos conversado. ¿Hay alguna pregunta que deseas realizar? Cómo mencione, es un poco para saber cómo interactúan los usuarios con sus ahorros e inversiones.
Identificar las variables que determinan el comportamiento de los jóvenes profesionales en temas ahorro e inversión y analizar su comportamiento en el contexto financiero digital.
- Fintech de otros países.
- Jóvenes profesionales entre 18 y 30 años.
- Encuestas online
- Entrevistas a profundidad
- Benchmark
- Testing
EN PROCESO
Realizamos encuestas online a 50 personas con las siguientes preguntas:
- Edad:
- Género
-
¿A qué te dedicas actualmente?
-
¿A cuánto asciende tu ingreso mensual?
-
¿Cuánto estas dispuesto a ahorrar mensualmente?
-
¿Cuáles son los motivos por los que ahorras?
-
¿Alguna vez has invertido?
-
¿Por qué decidiste invertir? o ¿Por qué no?
-
¿Por qué decidiste invertir?
- Inverti para generar un ingreso adicional.
- Para viajar al extranjero.
- Para ganar en base a la inversión y los intereses, duplicar mi presupuesto, generar más ingresos.
- Quise incursionar en un negocio propio / Tener crecimiento empresarial.
- Construir mi vivienda
-
¿Por qué decidiste NO invertir?
- No deseaba variaciones en mis ingresos.
- No me genera confianza.
- No me siento preparado.
- Falta de dinero.
- No me interesa.
- Falta de información acerca de la financiera.
- No sé en que invertir
- Porque estoy ahorrando y evaluando en que invertir
- Prefiero solo ahorrar
- Para invertir se necesita una gran cantidad de dinero.
- No me gustan las finanzas, ni me interesan.
- Falta de información acerca de las inversiones.
- Temor a perder el capital.
- No me gusta arriesgar.
- No tengo asesoría para invertir
- ¿Estarías dispuest@ a invertir un porcentaje de tus ahorros? ¿Qué porcentaje?
- En el caso que no estés dispuesto a invertir. ¿Cuál sería el principal motivo?
- Si inviertes 1000 soles, existe la posibilidad de ganar 2000 soles así como perder 500. ¿Jugarías esto alguna vez?
- En base a la pregunta anterior.¿Volverías a jugar?
Se realizaron entrevistas a profundidad con 6 personas a las cuales se les aplicó el siguiente cuestionario: https://drive.google.com/file/d/1EPWBOsojdfoME-dOiHEI8LKQF0mT2OE6/view?usp=sharing
Las entrevistadas fueron:
- Los audios de las entrevistas se encuentran en el siguiente link:
https://drive.google.com/file/d/1EPWBOsojdfoME-dOiHEI8LKQF0mT2OE6/view?usp=sharing
- Brainstorming de aplicativo/website/servicio
Adicional a eso se les presento a las entrevistadas la propuesta de una aplicación/web/servicio/producto la cual permita administrar tus ahorros e invertirlos. Ellas realizaron brainstorming partiendo de esa idea y plasmaron sus ideas en un papel del siguiente modo:
Se realiza un benchmark con nuestros principales a modelos a seguir:
- Fintual (Chile)
Es una administradora de dinero creada para jóvenes profesionales que no saben de inversiones o que prefieren ver Netflix antes que estar estudiando el mercado.
- Warren (Brasil)
Warren es una empresa nueva, pero con una sólida fundación. Son años de experiencia profesional combinados para crear la primera plataforma de inversiones por objetivos de Brasil.
- La app debe ser amigable, la comunicación entre el usuario y esta debe ser de forma clara para aquellas personas que simplemente les da flojera o no quieren perder el tiempo revisando temas de finanzas e inversiones. Además debe plasmar de forma clara que está ocurriendo con el dinero del usuario.
- Invertir será posible desde un monto mínimo de 100 soles accesible para jóvenes con un ingreso promedio desde 450 soles mensuales sustentando con los respectivos documentos.
- Los usuarios están dispuestos a ahorrar hasta 1000 soles mensuales de sus ingresos.
- Los principales objetivos y motivaciones por lo cuales ahorran son:
- Vacaciones y viajes.
- Emergencias e imprevistos.
- Un negocio propio.
- Adquirir una vivienda.
- Jubilación y futuro familiar.
- Ellos están dispuestos a invertir hasta un 40% de sus ahorros
- Nuestros usuarios generalmente no han invertido por falta de confianza, no tienen información acerca de inversiones, no les gustan las finanzas o simplemente les invade el temor a arriesgar.
- De los usuarios que han invertido lo han hecho en pequeñas cantidades generalmente en compra y venta de producto o en un negocio familiar.
- El 44% arriesgaría un monto de sus ahorros al menos una vez y el 40% lo volvería hacer.
- Según nuestros usuarios la aplicación debe enfocarse en los montos invertidos de la siguiente manera:
- Mostrar el monto meta, monto a jugar, intéres ganado, monto que puedo rescatar y las fechas de inversión y el tiempo de retorno de la inversión.
- Sugerir empresas en las cuales pueda invertir mediante un rankinh y por categorías (Educación, salud, servicios, etc).
- Las empresas en las cuales pueda invertir deben mostrar su nombre, descripcion y un simulador de la tendencia en el caso que decida invertir en ella.
- Respecto a las inversiones un evolutivo de cada inversión diario, semanal y mensual.
- El monto a invertir debe debitarse de una cuenta principal.
- Por otro lado las aplicaciones analizadas se centran en un perfil de inversor y sugerir en que empresas podríamos invertir.
Se comenzó a trabajar para realizar el ejercicio de findings en post it para posteriormente realizar el Affinity Mapping donde se agruparon los principales motivos de inversión y no inversión según su categoría.
Se agruparon los motivos por los cuales los usuarios habían invertido o no en las siguientes categorías.
- Motivos de inversión
- Generar mayores ingresos.
- Tener un negocio propio.
- Construir una vivienda.
- Viajar al extranjero.
- Motivos de NO inversión
- Falta de información
- Genera inseguridad.
- Temor a pérdidas de capital.
- Desinterés.
Luego de analizar todo la información obtenida, nos dimos cuenta de que de las categorías "Falta de Información" y "Temor a pérdidas de capital" tienen más coincidencia entre nuestros usuarios como principales causas para evitar invertir. Por lo tanto se abordará estos temas en la aplicación mediante un asesor financiero online e informando de forma clara el nivel de riesgo de acuerdo a la inversión que se realice.
-
"Porque las finanzas o temas de dinero no son lo mío, me causa mucha inseguridad por el tema legal. Pero, si me informase mejor de cómo hacerlo correctamente, me animaría a hacerlo."
-
"No tenía muy claro el tema de las inverisiones."
-
"Tengo miedo con lo que pueda pasar con mi dinero."
-
"No tengo asesoría para hacerlo."
-
"Me da miedo y siento que no soy una persona muy orientada a esas cosas."
- Andrea necesita información del rendimiento de las empresas para invertir sus ahorros.
- Andrea necesita sugerencias de empresas para invertir de acuerdo a su perfil.
- Andrea necesita obtener más ingresos para realizar todos sus viajes planeados.
- Andrea necesita invertir de forma sencilla para emplear su tiempo en otras actividades.
- Andrea necesita mantenerse informada de sus inversiones para tener seguridad de que sus ahorros estan creciendo.
- Andrea necesita un asesor financiero para mejorar sus inversiones en un determinado tiempo.
- Andrea necesita rescatar sus inversiones de forma rápida para solventar sus gastos en cualquier momento.
- Andrea necesita invertir en el corto plazo para obtener ingresos rápidamente.
- Andrea necesita autorizar el uso de su firma digital para realizar inversiones en línea.
- HMW mostrar información del rendimiento evolutivo a invertir?
- HMW mostrar empresas sugeridas a nuestros usuarios para que inviertan?
- HMW hacer que los usuarios obtengan más ingresos?
- HMW hacer que los usuarios inviertan sin desconfianza?
- HMW informar a los usuarios acerca del comportamiento de sus inversiones?
- HMW asesorar al usuario según su perfil del inversor?
- HMW rescatar rápidamente el dinero de nuestros usuarios?
- HMW mostrar los cálculos en el corto y largo plazo?
- HMW plasmar la firma digital para permitir las inversiones en las empresas.
- What if no necesitamos la firma para las transacciones?
- What if un asesor realiza los trámites para autorizar el débito del monto mensual?
- What if los usuarios saben de finanzas y no necesitan un asesor?
- What if los usuarios buscan las empresas a invertir y evitamos sugerir?
- What if los usuarios arriesgan un monto mayor del mínimo sugerido?
- What if los usuarios confian en las entidades de inversión'
- What if no existe riesgo al invertir?
- What if el usuario no posee un perfil de inversor?
- What if los usuarios no necesitan evolutivos de sus inversiones?
- What if el usuario rescata el monto actual cuando logra la meta y no en cualquier momento?
- Elaborar un perfil de inversor
- Establecer un monto mínimo de inversión apoyado en un monto inicial, monto mensual y monto final en base al tiempo.
- Sugerir empresas en las cuales se pueda invertir de acuerdo al perfil.
- Autorizar el débito de los montos mediante firma digital.
- Permite crear objetivos compartidos entre varias personas.
- Editar montos mensuales, esperados y período de tiempo de inversión.
- Agregar sugerencias de inversiones a una lista.
- Eliminar item de lista de empresas sugeridas.
- Rescatar un monto total u otra cantidad.
- Editar y eliminar un objetivo.
- Card Sorting
- Luego de analizar las necesidades de los usuarios se propusieron 15 items para la arquitectura de información del aplicativo.
- Se utilizó el card sorting abierto para que los usuarios crearán categorías y agruparán items en estas.
- En el siguiente link se encuentra la aplicación de la técnica: https://drive.google.com/open?id=1_oUxJWZEQ0nMZj87d2uyjHuHRCA-pUHi
- Conclusiones del card sorting
- Se modificó "Ranking de mis empresas" por "Ranking de mis inversiones"
- Se agregó "Lista de inversión" y "Rescatar".
- Con estas actualizaciones se logró eliminar los flujos innecesarios, sobretodo reducir los pasos para realizar alguna tarea.
Este es el esquema que se obtuvo como resultado:
- Propuesta de arquitectura de información Se plantea 3 flujos principales en que integren las principales tareas:
- Edición de Datos personales y financieros.
- Sugerencias de inversión.
- Rescatar montos parciales y totales de las inversiones.
- Plantear nuevos objetivos y visualizar los actuales.
- Panel principal
- Menú de navegabilidad
- Flujo ideal del producto
- Flujo real del producto
https://marvelapp.com/project/2825855/
- Script del testing
- Tareas a realizar
https://marvelapp.com/project/2829208/
- Script del testing
- Tareas a realizar
https://marvelapp.com/85jc571/screen/40120446
- Script del testing
- Tareas a realizar
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Nuestro producto es una aplicación nativa, desarrollada tanto para iOS como para Android.
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La elección fue hecha a raíz de que la mayoría de nuestros usuarios usan sus dispositivos celulares todo el tiempo para estar conectados y para realizar operaciones bancarias y también porque se quiere aprovechar ciertas capacidades tanto del dispositivo como del sistema operativo, por ejemplo:
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Biometría: Opción de la huella dactilar para el ingreso al aplicativo, puesto que esto supone una mayor seguridad para el usuario.
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GPS: Permite el acceso a la ubicación del usuario en la opción de Retiro express.